Du möchtest wissen, wie viel Geld du monatlich aus deinem Vermögen entnehmen kannst, ohne dass es zu früh aufgebraucht ist? Der Depot-Entnahme-Lotse hilft dir dabei, verschiedene Szenarien für deine Entsparphase durchzurechnen und zu vergleichen.
So funktioniert's: Gib dein vorhandenes Kapital, dein Alter, die erwartete Rendite und Inflation ein. Der Rechner berechnet automatisch, wie viel du monatlich entnehmen kannst, damit dein Kapital bis zum gewünschten Alter reicht. Du kannst selbst festlegen, wie stark deine Entnahmen jährlich steigen sollen – standardmäßig entsprechend der Inflation (Kaufkrafterhalt), aber auch 0% für eine konstante nominale Entnahme (wie bei einer privaten Rentenversicherung ohne Dynamik).
Speichere mehrere Szenarien (z.B. konservativ, optimistisch) und vergleiche sie grafisch. So findest du die Strategie, die am besten zu deiner Situation passt.
💡 Risiko-Szenarien berücksichtigen: Wir alle wissen, dass es nicht immer so kommt wie geplant. Deshalb bietet der Depot-Entnahme-Lotse dir die Möglichkeit, verschiedene Risiko-Szenarien durchzuspielen:
Nutze diese Szenarien nach jeder Berechnung, um deine Planung robuster zu machen und böse Überraschungen zu vermeiden.
Hier findest du Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Nutzung des Depot-Entnahme-Lotsen.
Die realistische Rendite hängt von deiner Anlagestrategie ab:
Wichtig: Die Rendite sollte NACH Kosten (Verwaltungsgebühren, Ordergebühren etc.) gerechnet werden. Historische Durchschnittsrenditen sind keine Garantie für die Zukunft!
Der Depot-Entnahme-Lotse verwendet ein mathematisches Verfahren (Newton-Verfahren), um die optimale Entnahmequote zu finden.
Ziel: Das Kapital soll genau zum erwarteten Sterbealter auf 0 € sinken.
Dabei wird berücksichtigt:
Das Tool iteriert so lange, bis das Endkapital nahe 0 € liegt (Toleranz: ±100 €).
Der Depot-Entnahme-Lotse bietet eine optionale Berücksichtigung der Kapitalertragsteuer:
✓ Mit aktivierter Steuer-Option:
⚠️ Wichtig zu beachten:
💡 Tipp: Aktiviere die Steuer-Option für eine realistischere Planung. Für eine detaillierte steuerliche Optimierung (z.B. Freibetragsmanagement, Verlusttöpfe) empfehlen wir die Beratung durch einen Steuerberater oder Finanzberater.
Wenn du länger lebst als das eingegebene Sterbealter, ist dein Kapital möglicherweise aufgebraucht. Deshalb empfehlen wir:
Die Langlebigkeitsrisiko-Analyse simuliert adverse Abweichungen vom erwarteten Verlauf: Was passiert, wenn du länger lebst als geplant?
Das Tool zeigt dir drei Risiko-Szenarien:
Wichtige Erkenntnisse:
💡 Empfehlung: Plane lieber von Anfang an mit einem Sicherheitspuffer über die statistische Lebenserwartung hinaus. So vermeidest du, dass dir im hohen Alter das Geld ausgeht.
Die Kapitalmarkt-Risiko-Analyse simuliert adverse Abweichungen vom erwarteten Verlauf: Was passiert, wenn die Börse crasht?
Das Tool zeigt dir zwei Crash-Szenarien:
Wie wird der Crash berechnet?
Wichtige Erkenntnisse:
💡 Empfehlung: Halte einen Liquiditätspuffer (z.B. 2-3 Jahre Lebenshaltungskosten in sicheren Anlagen), damit du bei einem Crash nicht zu ungünstigen Kursen verkaufen musst. So kann sich dein Depot erholen. Alternativ musst du die Höhe der variablen Entnahme möglichst bald an das neue Niveau des Kapitals anpassen – zum Beispiel durch erneute Nutzung des Depot-Entnahme-Lotsen nach einem Crash.
⚠️ Wichtig zu beachten: Ein Liquiditätspuffer reduziert die Höhe der ursprünglichen Entnahme (da weniger Kapital angelegt ist).
❌ NEIN - Der Depot-Entnahme-Lotse ist ein Planungstool zur Orientierung.
Eine professionelle Finanzberatung berücksichtigt:
Wir empfehlen: Nutze das Tool für erste Szenarien, besprich die Ergebnisse dann mit einem unabhängigen Finanzberater oder Versicherungsmathematiker.
Die "4%-Regel" ist eine Faustregel aus den USA (Trinity Study): Entnimm 4% deines Startkapitals jährlich, dann reicht es 30 Jahre.
Unterschiede zum Depot-Entnahme-Lotsen:
Wichtig: Die Gültigkeit der 4%-Regel hängt sehr stark von der Höhe der Aktienquote ab. Die ursprüngliche Studie basierte auf hohen Aktienquoten (50-75%). Bei niedrigeren Renditen (<7%) und längeren Laufzeiten (>30 Jahre) liegt die optimale Entnahmequote oft UNTER 4%.
Deine Daten sind sicher geschützt:
Du kannst deine Daten jederzeit löschen (Account löschen).
Ja, das ist möglich! Der Depot-Entnahme-Lotse zeigt dir schon heute, wie viel du im Ruhestand monatlich entnehmen kannst - basierend auf deinem geplanten Kapital bei Rentenbeginn.
💡 Noch besser: Wenn du noch mehrere Jahre bis zur Rente hast und wissen möchtest, wie du während der Ansparphase dein Vermögen aufbauen kannst, nutze unser Schwester-Tool:
🔭 Finanzfernglas - Vermögensaufbau-Rechner
Das Finanzfernglas hilft dir bei der Planung:
Perfekte Kombination: Nutze das Finanzfernglas für die Ansparphase und den Depot-Entnahme-Lotsen für die Entsparphase im Ruhestand!
Inflation beschreibt die allgemeine Geldentwertung – wie viel weniger dein Geld jedes Jahr wert ist (typisch 2-3% pro Jahr).
Steigerungsrate bestimmt, um wie viel Prozent deine Entnahme jedes Jahr steigt.
Warum zwei Parameter?
💡 Tipp: Mit 0% Steigerung kannst du simulieren, wie sich eine lebenslange Rente aus einer privaten Rentenversicherung ohne jährliche Erhöhung verhält – perfekt für den Vergleich mit unserem Personal ALM Tool!
Der Depot-Entnahme-Lotse verwendet eine vereinfachte Steuerberechnung, die für die meisten Planungszwecke ausreichend ist:
Was wird berechnet:
Was wird NICHT berücksichtigt:
📊 Validierungsbeispiel: Bei 100.000 € Kapital, 4% Rendite, 2% Steigerung und 25 Jahren Laufzeit sinkt die Entnahmequote von 5,20% (ohne Steuer) auf 4,62% (mit 25% Steuer, ohne Freibetrag).
Fazit: Die Steuerberechnung ist bewusst vereinfacht gehalten, um dir eine realistische Größenordnung zu geben. Für eine exakte Steuerplanung konsultiere bitte einen Steuerberater.
| Jahr | Alter | Kapital Anfang | Rendite (brutto) | Jährl. Entnahme | Kumuliert entnommen | Kapital Ende |
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| Szenario | Anfangskapital | Rendite p.a. | Inflation p.a. | Steigerung p.a. | Laufzeit | Monatliche Entnahme (Jahr 1) | Kumulierte Entnahmen |
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Variable Entnahme (empfohlen): Passt sich jährlich an Kapitalentwicklung an
Konstante Entnahme (riskant): Fester Betrag mit gewählter Steigerung - Kapital kann aufgebraucht werden!
Monatliche Entnahmebeträge über die gesamte Laufzeit (mit gewählter Steigerungsrate)
| Strategie | Entnahmequote | Entnahme/Monat (Start) | Entnahme/Jahr (Start) | Startkapital | Endkapital | Laufzeit | Rendite |
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