Geben Sie ein, wie viel Geld Sie zu Rentenbeginn haben und bis zu welchem Alter es reichen soll. Der Lotse rechnet aus, wie viel Sie jeden Monat entnehmen können, und zeigt, was passiert, wenn Sie länger leben oder die Börse einbricht.
Orientierung, keine Anlage- oder Steuerberatung. Die optionale Steuerrechnung ist vereinfacht.
| Jahr | Alter | Kapital Anfang | Rendite (brutto) | Jährl. Entnahme | Kumuliert entnommen | Kapital Ende |
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Kurz gestrichelt: Ihr Kapital, das bis zum gewählten Alter aufgebraucht wird. Lang gestrichelt: was Sie bis dahin insgesamt entnommen haben. Gespeicherte Varianten erscheinen zum Vergleich in eigenen Farben, ihr Kapital als durchgezogene Linie.
Die waagerechte Linie zeigt Ihr Anfangskapital. Ab dem Schnittpunkt haben Sie mehr entnommen, als Sie zu Beginn hatten, weil das Kapital in der Zwischenzeit weiter Erträge bringt.
| Szenario | Anfangskapital | Rendite p.a. | Inflation p.a. | Steigerung p.a. | Laufzeit | Monatliche Entnahme (Jahr 1) | Kumulierte Entnahmen |
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Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen zur Nutzung des Depot-Entnahme-Lotsen.
Die realistische Rendite hängt von Ihrer Anlagestrategie ab:
Diese Werte gelten für alle Werkzeuge von Vermögenslotse: Aktien 7,7%, Anleihen 2,8% pro Jahr, nach Kosten und vor Steuern.
Wichtig: Die Rendite sollte NACH Kosten (Verwaltungsgebühren, Ordergebühren etc.) gerechnet werden. Historische Durchschnittsrenditen sind keine Garantie für die Zukunft!
Der Depot-Entnahme-Lotse verwendet ein mathematisches Verfahren (Newton-Verfahren), um die optimale Entnahmequote zu finden.
Ziel: Das Kapital soll genau zum erwarteten Sterbealter auf 0 € sinken.
Dabei wird berücksichtigt:
Das Tool iteriert so lange, bis das Endkapital nahe 0 € liegt (Toleranz: ±1 Cent).
Der Depot-Entnahme-Lotse bietet eine optionale Berücksichtigung der Kapitalertragsteuer:
✓ Mit aktivierter Steuer-Option:
⚠️ Wichtig zu beachten:
💡 Tipp: Aktivieren Sie die Steuer-Option für eine realistischere Planung. Für eine detaillierte steuerliche Optimierung (z.B. Freibetragsmanagement, Verlusttöpfe) empfehlen wir die Beratung durch einen Steuerberater oder Finanzberater.
Wenn Sie länger leben als das eingegebene Sterbealter, ist Ihr Kapital möglicherweise aufgebraucht. Deshalb empfehlen wir:
Die Langlebigkeitsrisiko-Analyse simuliert adverse Abweichungen vom erwarteten Verlauf: Was passiert, wenn Sie länger leben als geplant?
Das Tool zeigt Ihnen drei Risiko-Szenarien:
Wichtige Erkenntnisse:
💡 Empfehlung: Planen Sie lieber von Anfang an mit einem Sicherheitspuffer über die statistische Lebenserwartung hinaus. So vermeiden Sie, dass Ihnen im hohen Alter das Geld ausgeht.
Die Kapitalmarkt-Risiko-Analyse simuliert adverse Abweichungen vom erwarteten Verlauf: Was passiert, wenn die Börse crasht?
Das Tool zeigt Ihnen zwei Crash-Szenarien:
Wie wird der Crash berechnet?
Wichtige Erkenntnisse:
💡 Empfehlung: Halten Sie einen Liquiditätspuffer (z.B. 2-3 Jahre Lebenshaltungskosten in sicheren Anlagen), damit Sie bei einem Crash nicht zu ungünstigen Kursen verkaufen müssen. So kann sich Ihr Depot erholen. Alternativ müssen Sie die Höhe der variablen Entnahme möglichst bald an das neue Niveau des Kapitals anpassen – zum Beispiel durch erneute Nutzung des Depot-Entnahme-Lotsen nach einem Crash.
⚠️ Wichtig zu beachten: Ein Liquiditätspuffer reduziert die Höhe der ursprünglichen Entnahme (da weniger Kapital angelegt ist).
❌ NEIN - Der Depot-Entnahme-Lotse ist ein Planungstool zur Orientierung.
Eine professionelle Finanzberatung berücksichtigt:
Wir empfehlen: Nutzen Sie das Tool für erste Szenarien, besprechen Sie die Ergebnisse dann mit einem unabhängigen Finanzberater oder Versicherungsmathematiker.
Die "4%-Regel" ist eine Faustregel aus den USA (Trinity Study): Entnehmen Sie 4% Ihres Startkapitals jährlich, dann reicht es 30 Jahre.
Unterschiede zum Depot-Entnahme-Lotsen:
Wichtig: Die Gültigkeit der 4%-Regel hängt sehr stark von der Höhe der Aktienquote ab. Die ursprüngliche Studie basierte auf hohen Aktienquoten (50-75%). Bei niedrigeren Renditen (<7%) und längeren Laufzeiten (>30 Jahre) liegt die optimale Entnahmequote oft UNTER 4%.
Ihre Daten sind sicher geschützt:
Sie können Ihre Daten jederzeit löschen (Account löschen).
Ja, das ist möglich! Der Depot-Entnahme-Lotse zeigt Ihnen schon heute, wie viel Sie im Ruhestand monatlich entnehmen können - basierend auf Ihrem geplanten Kapital bei Rentenbeginn.
💡 Noch besser: Wenn Sie noch mehrere Jahre bis zur Rente haben und wissen möchten, wie Sie während der Ansparphase Ihr Vermögen aufbauen können, nutzen Sie unser Schwester-Tool:
🔭 Finanzfernglas - Vermögensaufbau-Rechner
Das Finanzfernglas hilft Ihnen bei der Planung:
Perfekte Kombination: Nutzen Sie das Finanzfernglas für die Ansparphase und den Depot-Entnahme-Lotsen für die Entsparphase im Ruhestand!
Inflation beschreibt die allgemeine Geldentwertung – wie viel weniger Ihr Geld jedes Jahr wert ist (typisch 2-3% pro Jahr).
Steigerungsrate bestimmt, um wie viel Prozent Ihre Entnahme jedes Jahr steigt.
Warum zwei Parameter?
💡 Tipp: Mit 0% Steigerung können Sie simulieren, wie sich eine lebenslange Rente aus einer privaten Rentenversicherung ohne jährliche Erhöhung verhält – perfekt für den Vergleich mit unserem Personal ALM Tool!
Der Depot-Entnahme-Lotse verwendet eine vereinfachte Steuerberechnung, die für die meisten Planungszwecke ausreichend ist:
Was wird berechnet:
Was wird NICHT berücksichtigt:
📊 Validierungsbeispiel: Bei 100.000 € Kapital, 4% Rendite, 2% Steigerung und 25 Jahren Laufzeit sinkt die Entnahmequote von 5,10% (ohne Steuer) auf 4,55% (mit 25% Steuer, ohne Freibetrag).
Fazit: Die Steuerberechnung ist bewusst vereinfacht gehalten, um Ihnen eine realistische Größenordnung zu geben. Für eine exakte Steuerplanung konsultieren Sie bitte einen Steuerberater.
Bleiben Sie informiert über Updates und Tipps für Ihre Ruhestandsplanung!
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Weitere Tools von Vermögenslotse:
Der Vermögenslotse bietet sieben kostenlose Rechner zur Altersvorsorge sowie SARA, den KI-Chatbot für Renten- und Ruhestandsfragen: